主题：10万元存5年 银行间利息相差2375元

再次降息后，不同银行给出的存款利率差距明显，市民将钱存进不同的银行利息收入不一样。

刚过去的这个周末，银行存款继续呈现差异化定价特征。上周四晚间的降息，令国有大型商业银行一年期存款利率均调整为3.25%，部分股份制银行和城市商业银行则将一年期存款利率调整为3.3%，即基准利率的1.1倍。本次降息后，银行的1年期存款利率均不低于降息前的基准利率3.25%，但与降息前最高利率3.575%相比有所下降。

存款利率分化为三大阵营

上周五再次降息后，长沙多家银行的存款利率再度分化为三大阵营。第一阵营为工、农、中、建、交和邮储六大国有银行。活期利率与基准利率持平；一年期及以内的定期存款利率上浮1.08-1.09倍不等，但未上浮至顶；二年及以上的定期利率与基准利率持平。第二阵营为招商、中信、浦发、光大、兴业等股份制银行。其一年期及以内定存利率全部上浮至顶，但两年期及以上利率与基准利率持平。第三阵营为城市商业银行，长沙银行和华融湘江银行、南粤银行，档次利率均上浮至顶。

作为横向比较，利率出现分化后，同一笔钱在不同的银行存，所得利息将继续出现差异。以市民10万元的一年期存款为例，如果存在几大国有银行，一年利息为3250元，如果存在利率上浮到顶（3.3%）的银行里，利息为3300元，相差50元。可见，对普通储户而言，因为降息带来的转移存款的动力并不是很大。

存款还是城市商业银行最划算

周末，某国有银行人士向记者表示，利率浮动区间被允许存在，两次降息都拉开了大银行和中小银行之间的利率差距，可能会引起部分储蓄流失。“但国有银行想把利率调上去也有心无力，客户基数太大。”他说，光从存款利率上看，降息后城市商业银行最划算，但综合网点、业务功能等，国有银行仍有诸多。

作为利率市场化的探索之举，一个月内两次降息，中小银行都充当了最为积极的“急先锋”。以长沙银行为例，不仅将1年期以内的存款利率上浮到顶，更是将2年期、3年期、5年期的存款利率全部上浮到顶，上浮后的2年期、3年期、5年期存款利率分别为4.125%、4.675%和5.225%。记者获悉，外地城市商业银行南京银行也将利率上浮到顶，但限制条件是需要存款在20万元以上。相比之下，长沙银行的无条件上浮到顶显得格外“够意思”。在这些期限的储蓄品种上，国有银行和股份制银行仍“按兵不动”。以2年期存款为例，10万元存在长沙银行，利息会比存国有银行的利息多750元。10万元3年期存款利息相差达1275元，10万元五年期存款利息相差2375元。

降息周期宜选1-2年期产品

在降息周期里尽量选择期限较长的理财产品来锁定收益，已经成为许多人的共识。但如何选择期限较长、收益较高，同时风险较小的理财产品呢？记者了解到，当前，星城银行发售或代销的理财产品，1年期以上的为数不多，即便有2年左右的产品，也大多为代销的信托产品，鲜有承诺保本保收益。而近两个月的3年期和5年期国债都因降息意外终止，对市民而言，较长期限的理财除了坚持的基金定投，只剩下了定存。

第三方理财机构大定财富总经理邓晓军提醒市民，信托理财产品大多投向艺术品、房地产、市政工程或矿产等几大领域，因门槛较高，更宜选择相对有“安全垫”的产品。考虑到周期相对较长，大多在1年以上，应尽量避免涉及受调控的房产等，相比之下，有地方财政作担保的市政工程项目、基础设施建设类项目，期限2年以内，项目在本地的，更适合者参与。